A amortização antecipada do crédito à habitação total ou parcial pode representar uma excelente oportunidade de poupança, mas as condições aplicáveis variam consoante o tipo de imóvel e a taxa de juro contratada.
HABITAÇÃO PRÓPRIA E PERMANENTE – TAXA VARIÁVEL
- Comissão: 0 % (isenção temporária até 31 de dezembro de 2025)
- Base legal: Decreto-Lei n.º 80-A/2022
- Aplicável a: Contratos com taxa variável (ex.: indexados à Euribor) destinados à habitação principal.
- Benefício: Permite amortizar parcial ou totalmente sem pagar comissão.
- Vantagem: Reduz o montante total de juros pagos e o prazo do empréstimo, sem custos adicionais.
Sublime Insight:
Se dispõe de poupanças disponíveis, este é o momento ideal para reduzir o capital em dívida, aproveitando a isenção total de comissão.
HABITAÇÃO PRÓPRIA E PERMANENTE – TAXA FIXA
- Aplicável a: Contratos com taxa fixa.
- Justificação: A comissão compensa o banco pela perda de juros futuros devido ao reembolso antecipado.
- Vantagem: Prestações previsíveis, mas menor flexibilidade para amortizar sem custo.
Sublime Insight:
A amortização só compensa se a poupança em juros for superior à comissão de 2 %.
HABITAÇÃO SECUNDÁRIA OU IMÓVEL PARA INVESTIMENTO – TAXA VARIÁVEL
- Comissão: 0,5 % do capital reembolsado
- Aplicável a: Empréstimos com taxa variável destinados a segunda habitação ou investimento.
- Nota: A isenção de 0 % não se aplica a este tipo de crédito.
- Vantagem: Comissão reduzida, mas ainda assim um custo a considerar.
Sublime Insight:
Mesmo com a comissão de 0,5 %, amortizar pode ser vantajoso para quem pretende reduzir endividamento ou exposição a taxas de juro.
HABITAÇÃO SECUNDÁRIA OU INVESTIMENTO – TAXA FIXA
- Comissão: Até 2 % do capital reembolsado
- Aplicável a: Contratos de taxa fixa para segunda habitação ou imóveis de investimento.
- Vantagem: Maior estabilidade nas prestações, mas sem isenção para amortizações.
Sublime Insight:
Em cenários de descida das taxas de juro, pode ser mais eficiente refinanciar ou transferir o crédito do que amortizar com custo.
RESUMO COMPARATIVO – CONDIÇÕES DE AMORTIZAÇÃO ANTECIPADA
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A OPINIÃO SUBLIME MORTGAGE
Para quem possui crédito à habitação de taxa variável na residência principal, 2025 representa uma oportunidade única para amortizar sem custos.
Já os titulares de créditos com taxa fixa ou de habitação secundária devem avaliar cuidadosamente se a poupança obtida supera a comissão aplicada.
A Sublime Mortgage disponibiliza;
- Aconselhamento sobre alternativas como renegociação ou transferência de crédito.
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Sublime Mortgage Parceiro de confiança no seu crédito à habitação.
