O crédito habitação representa uma das decisões financeiras mais importantes. Ainda assim, muitas perceções incorretas continuam a influenciar escolhas menos vantajosas.
De seguida, apresentamos os principais MITOS e REALIDADES, com enfoque em clientes residentes e jovens compradores, permitindo uma visão informada e diferenciada.
É SEMPRE MELHOR PEDIR CRÉDITO DIRETAMENTE AO BANCO
MITO:
Cada banco aplica critérios distintos de risco, políticas de crédito e estratégias comerciais. Limitar-se a uma única instituição reduz substancialmente as opções disponíveis.
REALIDADE:
A comparação de múltiplos bancos permite aceder a condições significativamente mais competitivas.
SUBLIME MORTGAGE INSIGHT:
Como intermediário de crédito independente, analisamos todas as alternativas relevantes e negociamos soluções alinhadas ao seu perfil financeiro e aos seus objetivos personalizados.
É OBRIGATÓRIO TER ENTRADA DE 10%
MITO / REALIDADE PARCIAL:
Para clientes residentes, a maioria dos bancos financia até 90% do valor do imóvel, considerando sempre o menor valor entre o preço de compra e a avaliação bancária.
Para clientes jovens (até 35 anos), através do Crédito Habitação Jovem, é possível beneficiar de 100% de financiamento, eliminando ou reduzindo a necessidade de capital próprio. Estes programas incluem benefícios fiscais, como isenção de IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) e Imposto de Selo, representando poupanças significativas. As condições dependem de rendimento, estabilidade financeira e tipo de imóvel, permitindo tornar a entrada inicial mínima ou nula.
SUBLIME MORTGAGE INSIGHT:
A necessidade de entrada varia conforme o perfil e o tipo de financiamento. Uma análise cuidada permite identificar a solução mais eficiente, seja com 90% de financiamento para clientes em geral, seja com 100% para jovens, otimizando capital e maximizando benefícios fiscais.
A TAXA VARIÁVEL É SEMPRE MAIS ARRISCADA
- MITO:
Embora indexada à Euribor, a taxa variável oferece flexibilidade e, em Portugal, uma comissão de reembolso antecipado substancialmente mais baixa face à taxa fixa.
REALIDADE:
Taxa variável: comissão até 0,5% do capital amortizado; - Taxa fixa: comissão até 2,0% durante o período de taxa fixa.
Esta diferença é particularmente relevante para quem:
- Planeia amortizações antecipadas;
- Considera transferir ou renegociar o crédito;
- Valoriza liberdade e liquidez financeira.
SUBLIME MORTGAGE INSIGHT:
A menor comissão de reembolso antecipado pode traduzir-se em poupanças significativas ao longo do crédito, oferecendo flexibilidade financeira e operacional ao comprador ou investidor.
TER OUTROS CRÉDITOS IMPEDE A APROVAÇÃO
MITO:
Os bancos avaliam a situação financeira global do cliente, e não apenas a existência de outros créditos.
REALIDADE:
A aprovação depende da capacidade real de pagamento do cliente, considerando rendimentos, estabilidade financeira e compromissos existentes. Ter outros créditos não é impeditivo; os bancos analisam o enquadramento global e a coerência do perfil financeiro, garantindo que a dívida permanece sustentável.
SUBLIME MORTGAGE INSIGHT:
Uma reorganização financeira prévia e uma apresentação clara da sua situação permitem melhorar as condições e maximizar a capacidade de financiamento disponível, garantindo soluções personalizadas e confiáveis.
É MUITO DIFÍCIL OBTER CRÉDITO HABITAÇÃO EM PORTUGAL
MITO:
O mercado português continua acessível, especialmente para compradores jovens ou clientes com rendimentos estáveis e perfil financeiro sólido.
REALIDADE:
Com preparação adequada, os clientes residentes conseguem aprovação consistente em condições competitivas, beneficiando de soluções ajustadas à sua situação financeira e objetivos individuais.
SUBLIME MORTGAGE INSIGHT:
Um processo bem estruturado garante agilidade, segurança e condições premium, protegendo o capital e maximizando o valor do investimento imobiliário.
CONSIDERAÇÃO FINAL
Decisões sobre crédito habitação devem basear-se em REALIDADES E NÃO EM SUPOSIÇÕES, equilibrando segurança financeira e otimização do capital investido.
SUBLIME MORTGAGE INSIGHT:
Um crédito bem estruturado permite proteger liquidez, reduzir custos ao longo do tempo e criar valor sustentável no investimento imobiliário.
SUBLIME MORTGAGE
A Sublime Mortgage é um serviço de intermediação de crédito especializado, com uma abordagem boutique e personalizada.
Prestamos orientação experiente e discreta, trabalhando em estreita colaboração com os principais bancos em Portugal, de forma a apresentar-lhe as soluções de financiamento mais competitivas e adequadas aos seus objetivos.
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